Il existe de nombreux domaines dans lesquels on pourrait investir pour se constituer un patrimoine. Apprécié pour les garanties de rentabilité qu’il offre sur le long terme, l’immobilier fait indéniablement partie de ces domaines. En investissant dans l’immobilier, vous êtes sûr d’engranger des bénéfices tôt ou tard, que ce soit à travers l’achat d’immeubles à revendre ou à louer, ou l’achat d’un espace pour y installer un établissement hôtelier. Ce sont des investissements presque toujours rentables.
Dans une formule plus professionnelle, on peut également évoquer les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), qui font d’ailleurs partie des placements privilégiés des Français. Elles offrent l’un des meilleurs rapports rendement/risque en matière d’investissement immobilier. En quoi consistent les SCPI ? Quels sont leurs avantages ?
La SCPI est une société qui achète de l’immobilier d’entreprise. Elle est agréée par l’AMF et vous permet d’investir dans le domaine de l’immobilier sans avoir à subir les difficultés liées à la gestion locative. De fait, l’ensemble des opérations de gestion est généralement confié à des agences spécialisées, de la recherche de locataires à l’entretien de l’immeuble.
C’est grâce aux SCPI que vous pouvez acquérir des parts de bâtiments résidentiels ou d’immeubles abritant des bureaux ou des commerces sur le territoire national ou à l’étranger. Le taux de rendement des SCPI est très attractif. Il tourne en moyenne autour de 4,5 %. Avec un tel taux, investir dans une SCPI est bien plus rentable que l’investissement sur de nombreux autres produits.
Malgré tout le caractère attrayant des SCPI, il faut néanmoins faire preuve de vigilance. Comme pour tous les autres produits d’investissement, les SCPI font parfois l’objet de tentatives d’arnaques. Pour éviter de telles déconvenues, il est alors plus judicieux de trouver un guide pour investir en SCPI, afin d’éviter de perdre de l’argent et trouver les meilleures solutions pour investir dans une SCPI.
Il est globalement aisé d’investir dans une SCPI. En effet, si vous ne disposez pas des fonds requis, l’investissement en SCPI peut se faire à crédit. Cette option vous permet de bénéficier de l’effet de levier et d’obtenir certains avantages fiscaux.
Il faut ajouter que les mensualités d’un tel prêt seront remboursées grâce aux loyers, les taux d’intérêt de l’emprunt étant a priori inférieurs aux taux de rentabilité de la SCPI. Un tel procédé permet à l’investisseur de rembourser plus facilement ses prêts. Enfin, l’imposition sera allégée grâce aux intérêts du prêt et de l’assurance.
Outre ces deux modes d’investissement, il existe aussi l’investissement grâce à un contrat d’assurance-vie et l’investissement grâce au démembrement temporaire.
L’investissement par le contrat d’assurance-vie est une solution qui permet aux personnes se trouvant dans une tranche d’imposition élevée d’optimiser la fiscalité sur les revenus fonciers de la SCPI. Les loyers ne sont pas fiscalisés, car ils restent dans l’enveloppe de l’assurance-vie.
L’investissement par le démembrement temporaire concerne les personnes qui souhaitent éviter une imposition à l’IFI et celles qui souhaitent limiter les investissements, tout en ayant des possibilités élargies au bout de quelques années.
De fait, l’investissement par démembrement temporaire consiste à acquérir la nue-propriété d’un bien, pendant que celui-ci est exploité par une autre personne ; ensuite, au bout d’un certain temps initialement défini dans un contrat, soit la période de démembrement se poursuit, l’on obtient la pleine propriété du bien.
Étant donné que toutes les SCPI n’offrent pas les mêmes avantages, assurez-vous de bien consulter les spécificités d’une SCPI avant d’y investir.
L’investissement dans une SCPI permet de mutualiser les risques, étant donné que l’on n’est pas le seul investisseur. En outre, quand on achète des parts dans une SCPI, on est protégé par les lois de la région dans laquelle est installé chaque bien appartenant à la SCPI.
Du point de vue foncier, même en cas de problème dans une région, l’on est donc toujours couvert par les revenus générés dans d’autres régions. Par ailleurs, le risque de carence locative s’amenuise. Quand vous investissez dans une SCPI, pour chaque bien appartenant à cette dernière, vous ne dépendez pas d’un seul locataire, mais de plusieurs, ce qui réduit les risques de pertes. Accordez donc la priorité aux SCPI dont les biens sont répartis dans plusieurs régions ou pays.
Par ailleurs, l’investissement dans une SCPI vous permet d’acquérir des parts de différents biens d’un parc immobilier. L’avantage est que si le parc immobilier s’agrandit, les risques diminuent également. En tant que copropriétaire, vous percevrez chaque mois ou tous les trois mois, selon la périodicité de paiement définie, les loyers issus du parc immobilier dans lequel vous avez investi.
Pour que votre investissement dans une SCPI soit rentable, n’hésitez donc pas à demander à la société son plan de développement. Préférez toujours les SCPI qui prévoient un élargissement régulier de leur parc immobilier, et celles dont les biens concernent aussi bien des immeubles résidentiels que des bâtiments professionnels.
En outre, les loyers issus de la SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu et à 17,2 % de prélèvements sociaux. Quand il s’agit d’une SCPI européenne, elle paie les impôts dans chaque pays où elle a investi. Ces différentes charges sont prélevées en amont du versement des revenus.
Vos revenus en tant que membres d’une SCPI sont donc nets de charges. Pour investir dans une SCPI, vous pouvez donc contracter un prêt sans crainte, puisque les taux d’intérêt pourront être déduits de vos revenus. Cette solution pourrait même être la plus intéressante, pour vous éviter de faire en une fois un gros investissement qui pourrait fragiliser vos finances.
Ensuite, le rendement de l’investissement dans les SCPI est excellent, avec en moyenne 4,4 % par an. En 2019 par exemple, les meilleures SCPI du marché ont eu un taux de rentabilité estimé à 7,26 %.
Si vous voulez limiter les risques, consultez l’historique sur les 5 dernières années des rendements de la SCPI dans laquelle vous souhaitez investir. Accordez votre préférence à une SCPI dont les rendements annuels tournent autour de la moyenne du marché.
Par ailleurs, il faut ajouter qu’il est très pratique d’investir dans une SCPI. Ce sont des parts que l’on achète ; vous pouvez donc établir votre budget et vos prévisions de revenus avec précision. Par ailleurs, vous pouvez vendre entièrement ou partiellement vos parts quand vous le voulez.
L’AMF conseille de conserver ses parts dans une SCPI pendant 8 ans au moins afin de maximiser ses profits. Et même au moment de les revendre, il serait toujours intéressant d’en conserver une partie.
Des revenus qui arrivent chaque mois sur votre compte sans effort particulier de votre part, c’est toujours bon pour les finances !