Complémentaire santé : comment être protégé lorsqu’on est indépendant ?

Pour faire face à un rythme de vie soutenu, les travailleurs indépendants, au même titre que les salariés, doivent pouvoir bénéficier d’une couverture santé optimale. Alors que les complémentaires santé étudiantes ou d’entreprise comme Apreva sont bien connues du grand public, la question des travailleurs indépendants est moins souvent évoquée et soulève des interrogations auprès des principaux concernés.

Les garanties à prendre en compte

Quand il s’agit de choisir l'assurance santé adaptée à ses besoins, un certain nombre de critères doivent être pris en compte par l’assuré(e).

Quel que soit le statut de ce dernier, certaines garanties sont essentielles et doivent être comprises dans son contrat d’assurance. Elles concernent la consultation et l’imagerie médicale avec dépassements d’honoraires, les médicaments, l’hospitalisation, les équipements optiques et les prothèses dentaires.

Dans le cas des travailleurs non salariés (qu’ils soient chefs d’entreprise, artisans, de profession libérale ou encore micro-entrepreneurs), d’autres garanties intéressantes peuvent venir compléter la complémentaire santé :

• La consultation médicale à distance pour consulter un professionnel de santé où que l’on soit
• La prise en charge des pratiques de médecine douce (ostéopathie, hypnothérapie, sophrologie, pour n’en citer que quelques-unes)
• La prise en compte d’éventuelles allergies pour adapter son équipement
• La possibilité d’analyser en ligne des devis optiques ou dentaires

En parallèle, la loi prévoit que les travailleurs indépendants aient la possibilité de déduire leurs cotisations de leur revenu professionnel imposable, à condition que la complémentaire santé en question soit éligible. Cela n’est pas valable pour les remboursements perçus par l’assuré(e).

Éviter de se « sur-protéger »

Lorsqu’on est travailleur non salarié, on peut avoir tendance à chercher la « meilleure » des assurances possibles. Par « meilleure », on entend celle qui réunira le plus de garanties possibles et imaginables.

Pour autant, il s’avère très souvent inutile et onéreux de se sur-protéger. L’essentiel étant que la complémentaire santé couvre les besoins réels de l’assuré(e). Par exemple, un indépendant spécialisé dans l’informatique ou le numérique et porteur de lunettes aura tout intérêt à souscrire un contrat avec des garanties renforcées en matière d’équipement optique.

Mais parce que chaque individu est unique, d’autant plus lorsqu’il s’agit de santé, les critères de sélection ne seront pas toujours les mêmes. De manière générale, il paraît tout de même utile de vérifier certains points tels que les délais de remboursement, l’éligibilité à la Loi Madelin, la possibilité de maintenir son salaire même en cas d’arrêt de l’activité ou encore le réseau de conventionnement.

Il est désormais possible de simuler ses remboursements en ligne pour être au plus près de la réalité et faire un choix éclairé.

En tant qu’indépendant, on bénéficie de moins de protection sociale qu’une personne salariée. C’est pourquoi il est important de se protéger soi et sa famille, afin de garder l’esprit tranquille et de ne pas avoir à se soucier de ses dépenses de santé. Ces dernières n’étant généralement pas prises en charge à 100% par l’Assurance Maladie, la souscription d’une complémentaire santé reste l’option idéale pour être bien protégé et se concentrer sur son activité.