Pourquoi investir en crowdfunding ?

629 millions d’euros, voilà le montant total des fonds collectés par les plateformes de crowdfunding en France en 2019. Un chiffre en progression de 56 % par rapport à 2018 qui a enregistré une collecte de 402 millions d’euros. C’est ce que rapporte le baromètre annuel du crowdfunding en France publié par Financement Participatif France (FPF) et le cabinet d’audit Mazars. Ayant la cote aussi bien auprès des investisseurs que des porteurs de projet, le financement participatif ne cesse en effet de séduire. Alors, vous aussi, pourquoi ne pas investir en crowdfunding ? D’ailleurs, les bonnes raisons de se lancer dans cette forme d’investissement sont nombreuses : rendement attractif, risque limité, placement accessible... Décryptage.

Investir en crowdfunding pour profiter de rendements élevés

Si investir en crowdfunding intéresse autant, c’est à coup sûr en raison de ses remarquables rendements. Effectivement, en comparaison avec les placements classiques, le financement participatif vous assure des taux particulièrement attractifs allant de 3 % à 13 %. Dans la branche du financement participatif immobilier, par exemple, le rendement annuel moyen s’élève à 9,2 % au premier semestre 2019. C’est ce qui ressort du baromètre semestriel de Fundimmo, une étude réalisée auprès de 28 plateformes de crowdfunding. En fait, grâce au crowdfunding, vous pouvez financer des projets fortement rémunérateurs dans divers secteurs d’activité. Bien évidemment, le taux de rendement interne (TRI) net de défaut des projets varie en fonction du type de rémunération. Ainsi, selon les chiffres issus du baromètre FPF 2019, le TRI se situe généralement entre :

• 4 et 8 % pour les prêts rémunérés et minibons
• 4 et 12 % pour les obligations

Du fait de leur rentabilité avérée, les projets de certains secteurs ont d’ailleurs séduit et séduisent toujours un grand nombre d’investisseurs. Il en est ainsi des projets immobiliers et ceux relatifs aux énergies renouvelables.

Un excellent moyen de diversification de ses placements

Pour éviter les mauvaises surprises liées aux fluctuations des marchés et autres crises, il se révèle essentiel de diversifier autant que possible ses placements. Le crowdfunding constitue alors un très moyen pour diversifier vos investissements. Effectivement, vous pouvez parfaitement bien investir de petites sommes dans plusieurs projets. En plus, le financement participatif apporte différents éléments de diversification :

• Secteur d’activité
• Localisation géographique
• Forme de rémunération (intérêts d’emprunt, minibons, obligations, actions ou royalties)

Il vous appartient bien entendu de choisir les projets prometteurs que vous souhaitez financer.

Une solution d’investissement qui offre le meilleur compromis entre rendement et risque

Si le crowdfunding promet d’excellents rendements, vous ne devez cependant pas oublier que cette solution d’investissement n’est pas sans risque. En tout cas, relativement à d’autres placements (notamment les investissements sur les marchés financiers), le risque demeure faible en matière de financement participatif. De fait, les plateformes choisissent avec minutie les projets qu’elles vous présentent. Ce processus de sélection strict des dossiers a pour but de vous garantir un risque faible de défaillance du projet. Bien sûr, pour limiter au maximum les risques, vous avez toujours la possibilité de diversifier vos placements. D’ailleurs, les plateformes, généralistes comme spécialisées, mettent en place plusieurs dispositifs pour vous aider dans cette démarche.

Choisir le financement participatif pour ses durées d’investissement variables

Épargner implique de disposer d’un certain niveau de liquidités tout en investissant avec des horizons de placement plus ou moins sur le long terme. En fonction de vos objectifs, il convient alors de répartir vos investissements sur des durées qui y correspondent. Justement, le crowdfunding sait s’y adapter puisqu’il vous propose des horizons de placement variés. Concrètement, il vous permet d’investir sur des durées allant de 3 à 84 mois.

Bon à savoir

En financement participatif, nombreux sont les projets qui sont le plus souvent remboursés de manière anticipée. Effectivement, c’est un fait assez courant que certains projets soient remboursés avant l’échéance indiquée dans le contrat. Loin d’être un inconvénient, ce remboursement anticipé vous permet de récupérer votre gain et de le réinvestir dans d’autres projets prometteurs.

Une forme d’investissement accessible à tous

Sans aucun doute, son accessibilité constitue l’atout clé du crowdfunding. En effet, si tout le monde peut lancer sa campagne de financement participatif, n’importe qui peut également y contribuer. La question est plutôt de savoir dans quel projet investir et par quelle plateforme passer. En fait, contrairement à une opération de placement auprès d’une institution bancaire qui nécessite un apport personnel assez élevé, l’investissement dans le crowdfunding ne requiert qu’un montant minimum très abordable :

• Entre 20 € et 50 € pour les opérations de crowdlending ou prêt aux entreprises
• À partir de 100 € à 1 000 € dans le cadre d’un financement participatif dans l’immobilier

En plus, d’une manière générale, cette forme d’investissement est sans frais d’entrée et de sortie. Il va sans dire que certaines plateformes peuvent imposer ces frais. Toutefois, elles sont rares. En outre, avec des tickets d’entrée peu élevés, le crowdfunding vous permet de créer facilement un portefeuille diversifié sans pour autant vous ruiner. Qui plus est, certaines plateformes proposent des offres de bienvenue pour votre plus grande satisfaction.

Investir dans le crowdfunding, c’est participer à l’économie réelle

Si la finance participative a toujours eu le vent en poupe auprès des investisseurs, notamment les particuliers, c’est parce qu’elle permet de soutenir des projets tout ce qu’il y a de plus concrets. Effectivement, ce type d’investissement vous donne l’opportunité de contribuer à la réalisation de projets locaux. Miser sur le crowdfunding pour son placement, c’est supporter l’économie réelle. Et ce, peu importe la typologie de financement participatif choisie :

• Don avec ou sans récompense
• Prêt rémunéré ou non rémunéré
• Minibon
• Obligation
• Capital
• Royalties

En tant qu’investisseur en crowdfunding, vous aidez les entrepreneurs (startup, TPE, PME...) et autres porteurs de projet (associations, particuliers, collectivités...) de votre région à se libérer du monopole du système bancaire. Mais encore, en tant que citoyen, vous apportez votre pierre à l’édifice puisque vous participez à l’aboutissement de projets qui peuvent façonner et impacter positivement l’environnement de demain.

Un large panel de secteurs dans lesquels investir

Oui, le crowdfunding touche tous les secteurs d’activité, cela que ce soit dans le domaine :

• Économique (technologie et numérique, santé et recherche scientifique, immobilier, industrie, agriculture et alimentation, commerces et services, environnement et énergies renouvelables)
• Culturelle (patrimoine, spectacle vivant, audiovisuel et musique, édition, journalisme et publications)
• Sociale (sport, enseignement et éducation, humanitaire et solidaire)

Ainsi, vous pouvez choisir de financer des projets d’un secteur dans lequel vous avez des connaissances approfondies. De même, si vous avez des domaines de prédilection dans lesquels vous voulez investir, le financement participatif est ce qu’il vous faut. Vous désirez soutenir des causes qui vous tiennent à cœur tout en diversifiant votre épargne ? Alors, devenez investisseur en crowdfunding !

Le marché du crowdfunding est en pleine consolidation

Aujourd’hui, le marché du crowdfunding se structure et se renforce pour le plus grand plaisir des investisseurs. Dès lors, il faut savoir qu’avant de pouvoir vous soumettre des projets, les plateformes françaises de financement participatif doivent s’enregistrer auprès de l’ORIAS. Cela témoigne d’ailleurs de leur conformité avec la loi. À ce propos, d’après les chiffres de l’ORIAS qui datent de mars 2020, ces sites se répartissent comme suit :

• 2 plateformes sont inscrites comme prestataires de services en investissement (PSI), dont Wiseed
• 56 sites sont agréés conseillers en investissement participatif (CIP), dont October, Credit.fr, Homunity
• 158 acteurs du secteur ont le statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP), dont Les entrepreteurs, Unilend, Pretup

Le nombre d’acteurs sur le marché du crowdfunding continue donc d’augmenter chaque année. De fait, en comparaison avec 2018, c’est une quarantaine de plateformes supplémentaires qui s’invite sur le marché. En plus, elles sont nombreuses à se positionner sur des secteurs plus ciblés, des projets immobiliers et des opérations propres à une zone géographique. Ce qui ne peut que vous simplifier la tâche en ce qui concerne le choix des projets à financer. Mais, ce qui démontre la maturité de ce marché très concurrentiel en France, c’est l’accroissement des acquisitions ou fusions. L’on peut notamment citer les opérations suivantes :

Rachat de Finsquare par son concurrent Lendix en 2016

Le Groupe Mentor devient le propriétaire de Pretup et Unilend

La Banque Postale entre au capital de WeShareBonds en 2016 et rachète KissKissBankBank ainsi que Lendopolis en 2017

Le fonds d’investissement Tikehau Capital acquiert Credit.fr en 2017 et Homunity en 2019

Rachat de Fundimmo par La Foncière Atland en 2019

D’autant que ce mouvement continue sa lancée et c’est une bonne chose pour les investisseurs tels que vous.

Financement participatif : une règlementation en faveur des investisseurs

Pour encadrer le marché du crowdfunding, un nouveau règlement européen va désormais s’appliquer. Au cœur de cette nouvelle règlementation : la protection des investisseurs et la transparence. Oui, pour protéger les investisseurs, ce nouveau règlement :

• Distingue deux types d’investisseurs (sophistiqués et non sophistiqués ou non aguerris)
• Impose des niveaux d’information et de protection qui diffèrent suivant la catégorie de l’investisseur
• Exige que les plateformes de crowdlending et de crowdequity fournissent des informations claires à l’investisseur, surtout sur les critères de sélection des projets et les risques financiers qu’il encourt

Que demander de mieux pour pouvoir investir en toute sécurité et l’esprit tranquille en crowdfunding !