Mutuelle : le coût en fonction des profils
En dehors du statut salarié, aucune catégorie socio-professionnelle n’est soumise à l’obligation de souscrire une mutuelle. Contrairement à l’Assurance maladie, qui figure comme un indispensable pour tous, ce type de contrat n’intervient qu’en complément, pour renforcer la couverture à laquelle chacun a droit sur le plan sanitaire. Voilà pourquoi on parle également de complémentaire santé.
La souscription d’une mutuelle santé permet de combler les potentiels manques pouvant être relevés lors de la prise en charge d’actes de soins par l’Assurance maladie. Même s’ils ne sont pas systématiquement obligatoires, les contrats de mutuelle présentent un intérêt indéniable. Facteur limitant dans de nombreux domaines, le coût est également ici le seul point pouvant alors faire hésiter les potentiels souscripteurs. Le coût d’une mutuelle est pourtant moins élevé qu’on pourrait le croire, d’autant plus que les offres proviennent essentiellement d’organismes à but non lucratif. Découvrez à travers cet article le prix d’une mutuelle en fonction des profils.
Coût d’une mutuelle pour étudiants
Les étudiants sont exclusivement considérés comme des consommateurs et non comme des producteurs de richesse. Leurs revenus sont restreints, voire inexistants, et leur capacité financière est limitée. Envisager une mutuelle pour étudiant peut paraître absurde à certains égards. Seulement, les étudiants aussi ont des besoins importants en termes de santé. Au-delà de la couverture santé basique que fournit la Sécurité sociale, ils peuvent être amenés à solliciter des soins dentaires ou ophtalmologiques, une hospitalisation en cas de problème de santé grave, etc.
Par précaution, ils peuvent effectivement souscrire une mutuelle santé. Au même titre que pour les autres profils, le coût d’une mutuelle pour étudiant ne se détermine pas au hasard. Des facteurs tels que l’âge, les antécédents sanitaires ou l’activité menée entrent en ligne de compte. Si vous souhaitez souscrire un contrat de complémentaire santé pour vous-même en tant qu’étudiant, ou pour votre enfant (si vous êtes parent), renseignez-vous sur les mutuelles les moins chères en examinant les offres disponibles sur les comparateurs en ligne. Vous pourrez notamment mieux comprendre l’influence de chaque paramètre sur la détermination du coût de la mutuelle.
Les garanties choisies par l’étudiant
Souscrire une assurance santé donne droit à des garanties plus ou moins importantes. Le principe est le même en ce qui concerne les mutuelles. L’étudiant a la possibilité de choisir des garanties spéciales en tenant compte de ses besoins de santé. Au-delà des garanties de base, il peut être amené à opter pour des garanties haut de gamme.
Pour un contrat d’entrée de gamme, incluant exclusivement les garanties de base, le coût varie entre 5 euros et 10 euros par mois. Pour des garanties d’un meilleur niveau, le coût pourra aller jusqu’à 45 euros par mois.
La situation familiale de l’étudiant
L’étudiant appartient-il toujours au foyer fiscal de ses parents ou est-il désormais autonome ? Est-il pacsé ou installé en colocation ? Vit-il seul ? Est-il déjà parent ou non ? Suivant tous ces éléments, le coût de la mutuelle pourra varier.
S’il appartient toujours au foyer fiscal de ses parents par exemple, et que l’un d’eux est un salarié du privé, le coût de son contrat sera considérablement réduit. S’il est pacsé, ce coût pourra être réévalué en fonction de la situation de son ou sa partenaire. Enfin, le coût de la mutuelle pourrait être revu à la hausse si l’étudiant a déjà un enfant à charge, en vue de prendre en compte ce dernier si le souscripteur le souhaite.
L’âge de l’étudiant : une variable importante
Le coût mensuel de la mutuelle pour étudiant est généralement accentué ou atténué en fonction du facteur âge. Il en est ainsi parce que selon son profil sanitaire, l’étudiant peut avoir besoin de soins plus ou moins importants au fur et à mesure qu’il évolue. Par ailleurs, l’appartenance ou non au foyer fiscal des parents ainsi que les responsabilités personnelles dépendent parfois de l’âge.
L’âge de 19 ans est considéré comme un plancher pour définir les tarifs de mutuelle les plus bas chez les étudiants, toutes choses étant égales par ailleurs. A contrario, les mutuelles affichent les prix les plus élevés pour les étudiants de 27 ans ou plus. Par exemple, pour un étudiant souhaitant avoir de nombreuses garanties supplémentaires, le coût de la mutuelle peut aller jusqu’à 34 euros par mois.
La zone de résidence
Le lieu de résidence d’un étudiant est un élément à prendre en compte dans le calcul de la mutuelle santé. Comme pour la plupart des services ou des produits, les apprenants résidant dans les villes les plus prisées débourseront une plus grande somme que ceux vivant dans des zones reculées. D’un point de vue technique, la facilité d’accès à des centres de soin influence aussi le prix de la mutuelle.
Coût d’une mutuelle pour un employé
L’employé a le statut le plus favorable pour la souscription d’une mutuelle. Compte tenu de son appartenance effective à une entreprise et de sa stabilité financière, son adhésion à une mutuelle santé est obligatoire, et partiellement supportée par son employeur. La partie à sa charge, qui est directement prélevée sur le salaire, est plutôt faible dans la plupart des cas.
Si l’employé choisit une offre d’entrée de gamme, il cotisera en moyenne entre 10 et 15 euros par mois, dont la moitié est payée par l’entreprise. Pour une mutuelle de milieu de gamme, le coût mensuel varie entre 17 et 35 euros, alors que pour un contrat haut de gamme, l’employé devra verser entre 20 et 40 euros chaque mois. Sur la forme, les critères pris en compte pour la définition du coût de la mutuelle sont à peu près les mêmes que dans le cas des étudiants, des retraités, etc. Dans le détail, en fonction des caractéristiques de chaque profil type, l’influence d’un critère ou d’un autre ne sera pas la même.
Les garanties choisies influencent le coût de la mutuelle pour un employé du privé
Comme pour la mutuelle étudiant, les garanties offertes par une mutuelle d’entreprise sont plus ou moins nombreuses à mesure que l’on monte en gamme. Les garanties les plus solides se trouveront dans les contrats premium.
Les garanties de base d’une mutuelle pour employé impliqueront la couverture du reste à charge des consultations auprès d’un généraliste et de divers soins de base (après soustraction des frais supportés par la Sécurité sociale). Pour un salarié du privé souhaitant couvrir de façon particulière les risques d’accident de travail, des traitements d’orthodontie ou d’autres actes de soin plus rares, la mutuelle sera plus coûteuse.
Le nombre de salariés
Le but d’une mutuelle d’entreprise est d’offrir une assurance santé complémentaire à l’ensemble des collaborateurs. Ainsi, quel que soit l’organisme qui propose les contrats de la mutuelle collective, l’entreprise sollicite un package de groupe, ce qui induit une réduction du coût unitaire. Plus il y a de salariés, plus faible sera la somme mensuelle déboursée par chaque employé pour bénéficier de l’offre de base.
La situation matrimoniale et familiale des employés
Les conditions de mise en place de la mutuelle d’entreprise sont définies dans des conventions collectives. Ces dernières prévoient généralement que le contrat de l’employé puisse offrir certaines garanties au conjoint / à la conjointe, de même qu’aux enfants.
Selon que l’employé soit célibataire ou marié, avec ou sans enfant à charge, la somme mensuelle qu’il déboursera pour sa mutuelle santé sera plus ou moins importante. Le coût de la mutuelle d’un salarié marié avec plusieurs enfants à charge sera ainsi nettement supérieur au coût supporté par un célibataire sans attache.
Coût d’une mutuelle pour retraité
La retraite est un statut à risque. Toutefois, il ne s’agit pas d’une fatalité sur le plan financier. Bien qu’en tant que retraité vous n’apparteniez plus à une entreprise ou à une institution publique, vous jouissez d’un appui financier mensuel grâce à vos cotisations au cours de votre carrière. La souscription d’une mutuelle est donc envisageable pour un retraité aussi. Celle-ci est d’autant plus importante à ce stade de la vie, du fait de l’état de santé qui est de plus en plus fragile au fur et à mesure que l’âge évolue.
En considération des particularités de la retraite, les compagnies d’assurance sont particulièrement sélectives vis-à-vis des personnes retraitées. La souscription d’une assurance santé pour retraités est assez coûteuse. Le calcul du coût d’une mutuelle senior dépend aussi des garanties choisies, des antécédents sanitaires, etc. En moyenne, un retraité déboursera entre 40 et 50 euros par mois pour une mutuelle complète, voire beaucoup plus.
Les garanties choisies
Il s’agit d’un détail à étudier de façon particulière dans le cadre d’une mutuelle pour retraité. La santé du retraité nécessite-t-elle qu’il aille en consultation de façon régulière, via un VSL (véhicule sanitaire léger) ou un taxi conventionné ? La prise en charge des frais de ces transports sanitaires peut impacter le coût de la mutuelle. Le senior souffre-t-il d’un handicap qui réduit sa mobilité ? Quels sont les problèmes de vue ou d’audition dont il souffre, nécessitant l’utilisation de lunettes spéciales ou d’audioprothèses ? Une mutuelle pour retraité est en mesure d’offrir des prestations liées à ces divers actes de soins. Son coût diffère en conséquence.
L’âge et la situation matrimoniale des retraités
Un autre détail important est la situation matrimoniale des retraités. Dans le cas d’un couple de retraités, si le souscripteur souhaite offrir une couverture à son compagnon ou à sa compagne, le coût de la mutuelle senior est logiquement revu à la hausse. Il en va de même si d’autres ayants droit sont à prendre en compte.
Lors de la souscription d’une mutuelle senior, l’âge est un facteur particulièrement analysé. Un âge avancé augmente les chances de survenance des risques de santé à couvrir. Le coût de la mutuelle en est impacté.
Quel que soit votre profil, vous pouvez recourir à certaines astuces pour bénéficier d’une mutuelle moins chère. Entre autres, optez pour un paiement annuel plutôt qu’un paiement mensuel et tournez-vous vers les contrats sans frais de dossier. Et pour trouver la meilleure mutuelle santé, en fonction de vos besoins, n’hésitez pas à vous tourner vers les comparateurs de mutuelles en ligne.
