Qu’est-ce que le PEL (Plan Épargne Logement) ?
„Acheter une maison à crédit : c’est le crédit qui est cher, pas la maison. La preuve, c’est que quand on a fini de payer, si on pouvait vendre le crédit, on se ferait plus de pognon qu’en vendant la maison.” Coluche
Ouvrir un PEL : Plan Epargne Logement
A l’ouverture d’un Plan Epargne Logement, il est obligatoire de faire un versement minimum de 225 euros puis un versement mensuel minimum de 45 euros. Le montant des versements ne peut excéder 61 200 euros. Depuis le 1er août 2016, le taux de rémunération du Plan Epargne Logement est de 1 %.
Obtenir un Prêt Epargne Logement
Ce prêt immobilier a pour but de financer l’acquisition, la construction ou les travaux d’amélioration d’une résidence principale. Il a une durée comprise entre 2 et 15 ans et comporte un plafond : son montant ne peut excéder 92 000 euros. Le taux d’intérêt de ce prêt dépend de la date à laquelle il a été souscrit..
| Entre le 16 mai 1986 et le 7 février 1994 | 6,32 % |
| Entre le 8 février 1994 et le 22 janvier 1997 | 5,54 % |
| Entre le 23 janvier 1997 et le 9 juin 1998 | 4,8 % |
| Entre le 10 juin 1998 et le 25 juillet 1999 | 4,6 % |
| Entre le 26 juillet 1999 et le 30 juin 2000 | 4,31 % |
| Entre le 1er juillet 2000 et le 31 juillet 2003 | 4,97 % |
| Du 1er août 2003 au 31 janvier 2015 | 2,50 % |
| Du 1er février 2015 au 31 janvier 2016 | 2,00 % |
| Du 1er février 2016 au 31 juillet 2016 | 1,50 % |
| Depuis le 1er août 2016 | 1% |
Si vous avez souscrit un Plan Epargne Logement depuis le 1er mars 2011, vous avez droit à une prime d’Etat d’un maximum de 1 000 euros si vous empruntez au minimum 5 000 euros. Cette prime peut s’élever à 1 525 euros, si la somme empruntée sert à financer l’acquisition d’un bien immobilier qui respecte les normes de développement durable en vigueur.
Proroger un Plan Epargne Logement
La prorogation d’un PEL, c’est-à-dire sa reconduction, peut s’effectuer chaque année. Après 10 ans, elle n’est plus reconductible. Elle doit être demandée au maximum 6 mois après les 4 premières années écoulées.
Clôturer un Plan Epargne Logement
La clôture d’un PEL peut s’effectuer à partir de 4 ans après sa souscription. On récupère donc la somme initiale à laquelle se seront ajoutés les intérêts produits. De plus, les droits au prêt restent ouverts pendant encore une année. Cependant, si l’on souhaite clôturer son PEL avant les 4 premières années, c’est tout à fait possible mais cela n’est pas avantageux. Si la clôture a lieu avant la 2ème année, on perd ses droits au Prêt Epargne Logement et à la prime d’Etat et les intérêts sont recalculés à la baisse. Si elle a lieu entre la 2ème et la 3ème année, le taux d’intérêt reste inchangé mais on perd ses droits au Prêt Epargne Logement et à la prime d’Etat. Entre la 3ème et la 4ème année, le taux d’intérêt reste inchangé, on conserve ses droits au Prêt Epargne Logement mais on ne touche que 50 % de la prime d’Etat.
Conseils FGME
Un PEL est financièrement intéressant si on le laisse aller au moins jusqu’à l’échéance des 4 ans. Avant de le souscrire, assurez-vous que vous n’aurez pas besoin de toucher à cet argent pendant ce délai et que vous aurez les fonds nécessaires pour les versements mensuels d’un minimum de 45 euros.
